Autókölcsönzés magánszemélyek számára - részletes útmutató a vásárlóknak + vizuális számítások, ami jövedelmezőbb: autóhitel vagy lízing

Hogyan vásárolhatunk autót a lízingben? Milyen előnyei és hátrányai vannak az autókölcsönzésnek? Mi a jövedelmezőbb a vállalkozó számára: lízing vagy hitel?

Üdvözlet a "KhiterBober" üzleti magazin olvasóinak! Önnel Edward Stembolsky!

Ma az egyének autókölcsönzéséről beszélünk - más szóval, magánvásárlóknak.

Megmondjuk Önnek, hogy az autókölcsönzés hogyan különbözik az autóhitelektől konkrét példánál, és hozzávetőlegesen számítja ki a tranzakciót.

Az anyag hasznos lesz mindenkinek, aki autót vásárol, de nem tudja, hogyan kell a legjövedelmezőbb módon csinálni.

Szóval menjünk!

A tartalom

1. Mi az egyéni autókölcsönzés - általános áttekintés, relevancia, lízingtípusok

A közelmúltig az autószerzés egyetlen módja a vásárlás (egyszeri vagy részletekben) és bérleti díj. Az elmúlt években egy alapvetően új pénzügyi eszköz népszerűsége, amely részben ötvözi a fent említett módszereket, de általában önálló választási lehetőség egy autó megvásárlására.

Az ügylet lízingéről - a járművek hosszú távú tulajdonjogáról van szó, a teljes visszavásárlási lehetőséggel. Ez az utóbbi körülmény (a bérelt eszköz tulajdonjogának megszerzése) a lízing jellemzője.

Az egyik cikkünkben már részletesen ismertettük, hogy mi a lízing.

A bérleti szerződéshez való hasonlóság az, hogy a szerződés időtartamának végéig az autó továbbra is egy másik tulajdon, amely nem értékesíthető, adományozható, nem ruházható át harmadik félnek. Ebben az esetben a címzett gondoskodik az autó biztonságáról, az OSAGO biztosítási kötvényéről, a gumiabroncsok szezonális változásáról, az üzemanyagköltségekről, a rendszeres műszaki ellenőrzésekről.

 

A vásárlással ellentétben, amikor a teljes összeg a tranzakció után azonnal az eladónak kerül, a lízing során havi levonások történnek, mint a hitel vásárlásakor. A hitel és a lízing közötti különbség az, hogy az első esetben a kedvezményezett azonnal a szállítás tulajdonosa lesz, a második esetben csak a tranzakció lejárta után válhat.

Az autó bérbeadására vonatkozó feltételek az egyének számára gyakran jövedelmezőbbek, mint a kölcsön és a lízing, de nem minden polgár, aki egy autót kíván vásárolni, ezt a pénzügyi eszközt választja.

A belföldi piacon a lízing még nem elterjedt, például Európában, de az elmúlt években megváltozott a helyzet.

A lízing típusai

Kétféle autóbérlés létezik:

  1. A szállítmány kötelező átadásával.
  2. A tulajdonjog átruházása nélkül.

Az első esetben a kedvezményezett a szerződés lejárta után vásárolja meg az autót személyes birtokába. Az autóbérlés havi befizetése kisebb, mint az autóhiteleknél, de az autó összköltsége közel azonos.

A második opcióban a címzett a szerződés lejárta után visszaküldi az autót a lízingcégnek vagy a szállítónak. Ez a módszer olyan személyek számára alkalmas, akik átmeneti használatra szánt autót vásárolnak.

Az autótulajdonosok 2-3 év múlva megváltoztathatják az autót egy modernebb modellhez, ugyanakkor nem gondolnak a használt járművek értékesítésére. Valójában a tulajdonjog nélküli átruházás a hosszú távú lízing típusa.

2. A lízing előnyei és hátrányai - ami jövedelmezőbb: autóhitel vagy lízing

Azok a személyek, akik autót vásárolnak lízingben, nem olyan szigorú követelmények, mint amikor autót kölcsönöznek. Az alapvető különbség azonban az, hogy az autó tulajdonosa a tranzakció lejártáig marad a vállalat, és nem a lízingbevevő.

Ez a tény sok autó tulajdonosa számára kínos, mert a szerződés feltételei szerint a vállalat bármikor visszaszerezheti a tulajdonát. Ez a késedelmes fizetés vagy más előre nem látható körülmények miatt következhet be.

Igaz, egy autóhitel esetén az autó nem is 100% -os tulajdonában van az ügyféllel, hanem biztosítékként jár el a szerződés végső befizetése előtt.

Általában a lízingdíjak általában kisebbek, mint az autós hitelkifizetések. Ennek oka, hogy azokat a fennmaradó érték figyelembevételével számítják ki, amelyet a kedvezményezett a szerződéses időszak végén fizet.

A kifizetések összegét a kedvezményezett által fizetett előleg összege is befolyásolja. Más szóval, ha a lízing, a felvevő fél gyakran fizet többet a kifejezés végén és elején, de kevesebb - minden hónapban. A lízingügylet időtartama általában 1-5 év.

A lízing vásárlásának fő előnyei:

  • a fizetési ütemterv rugalmasabb és változékonyabb;
  • a szerződés nyilvántartásba vételének egyszerűsített eljárása (kevesebb dokumentum);
  • a kérelem rövid időtartama (a hitelkérelemhez képest);
  • nincs szükség óvadék megfizetésére és kezes keresésére;
  • a címzettnek két lehetősége van: vegye be az autót tulajdonjogban vagy visszaküldi a céget;
  • alacsony (az autóhitelekkel összehasonlítva) havi kifizetések.

Ez a pénzügyi eszköz számos gondot szabadít fel az autótulajdonosoktól, és időt takarít meg. Az üzletemberek számára (egyéni vállalkozók) az idő megtakarítása fontos előny.

A gépkocsi-lízingnek vannak hátrányai:

  • az autó a tranzakció teljes időtartama alatt a vállalat tulajdonában marad (a legkisebb probléma a kedvezményezett részére történő fizetéssel vagy a lízingbeadó pénzügyi nehézségeivel - és az autó az ügyféltől fogható);
  • az egyének nem rendelkeznek adókedvezményekkel (előnyökkel) az autóbérléshez;
  • a címzettnek nincs joga az autó kiszerelésére.

Érdemes megjegyezni, hogy külön kiadványunk az autókölcsönzésre irányul.

A kérdés pénzügyi szempontja a szerződés konkrét feltételeitől és a lízingügylet típusától függ. A szakértők nem adnak határozott választ arra a kérdésre, hogy vajon jövedelmezőbb-e autókölcsönzést vagy hitelet használni, és azt tanácsoljuk, hogy folytassa a címzett eredeti céljait.

Általános következtetés

A lízing minden bizonnyal előnyösebb, ha a kedvezményezett a szerződés lejárta után kívánja visszaadni az autót.

Ezzel az opcióval egyidejűleg a gépkocsi tulajdonosát a használt autó értékesítésével kapcsolatos fejfájásról is megmentheti.

Az alábbi táblázat célja, hogy megértse a lízing és az autóhitelek közötti különbséget.

Összehasonlítási kritériumokAutó kölcsön Autókölcsönzés
1tulajdonÚj vagy használt autókCsak új autók, általában a külföldi termelés
2A finanszírozás időtartama (hónapokban)12-6012-36
3ElőlegfizetésKötelező, legalább 15%A vállalat mérlegelése szerint 0% -tól 49-ig
4DokumentumcsomagTeljes (egyes szervezetek egyszerűsített rendelési eljárást kínálnak, de ebben az esetben a kedvezményezett költségei nőnek)Útlevél, vezetői engedély
5Gépjármű-biztosításKötelező biztosítás OSAGO, KASKOKötelező biztosítás OSAGO, KASCO, de hiánya a szerződés költségének növekedéséhez vezet.
6tulajdonKözvetlenül az ügyfél tulajdonává válik, de a kifizetések végéig zálogba kerülA társaság tulajdonát képezi (az ügyfél átmeneti használati jogot kap)
7Elszámolási aránystandardMagas (egyes vállalatoknál a döntéseket 1 napon belül hozzák meg)
8korlátozásoknincsKizárólag a cég engedélyével külföldre induló autók
9További szolgáltatásoknincsNéhány szerződés magában foglalja az éves műszaki ellenőrzéseket, a szezonális gumiabroncs felszerelést, a járműadót.
10visszavonásA bíróságon keresztül késedelem eseténA cég döntése nélkül az igazságszolgáltatás bevonása nélkül

És most - egy konkrét példa.

példa

Bérelt eszközként a Toyota Corolla autót 690 000 rubel értékben tartjuk. A számítást a lízingszervezetek képviselői végezték el a lízing és a hitelügyletek átlagos feltételeivel.

Ha figyelembe vesszük a hitel- és lízingfizetések összes költségét (havi díj, előleg, kamat, biztosítás), akkor nyilvánvaló előnye van a lízingnek. Az autóbérlés havi kifizetése 38% -kal kevesebb.

Ez kézzelfogható összeg, de van egy árnyalat. Az ilyen vonzó fizetési rendszert a lízingbeadók csak abban az esetben kínálják, ha a szerződés az élettartamának végén az ingatlan visszatérését írja elő. Ez általában a tranzakció időpontjától számított 36 hónap (3 év).

Így a lízing előnyös lesz azok számára, akik ideiglenesen (bár elég hosszú ideig) használnak autót. Ha örökre szeretne autót vásárolni, akkor a későbbi vásárlási lízingrendszer gazdaságosabb lesz, mint egy autóhitel.

A szakértői számítások teljes eredménye: 826 000 rubelt. autókölcsönzéssel szemben, autókölcsönzéssel szemben.

A tábla

A hitel és a lízing közötti választás során egyértelműen meg kell értenie az igényeit. Ha a cél egy olyan állapotkocsi, amelyet rendszeresen frissíteni szeretne egy újabb módosításhoz, akkor a visszavásárlás nélküli pénzügyi lízing az Ön számára ideális megoldás.

Ha sok éven át szüksége van egy megbízható „vas lóra”, akkor egy célszerűbb beszerzési rendszer egy kölcsön.

Azonban a különböző vállalatokban - a szerződés különböző feltételei. Egyes cégek a lízingtermékeket a felhasználó számára a lehető legnagyobb előnyökkel támogatják, de hátránya, hogy az ilyen szervezetek nem működnek az Orosz Föderáció minden régiójában.

Néhány szó arról, hogy miért nem olyan népszerű az autókölcsönzés Oroszországban, mint Európában és az államokban. A különbség az autósok pszichológiájában. A polgáraink valami ilyesmit gondolnak: "Ha egy autót béreltek, valaki más tulajdonában van, ha bármi is lesz, el fogják venni, és a pénzem sírni fog."

A hitelt úgy tekintik, mint a személyes vagyonhoz való hozzájárulást, és ezért közelebb kerül. Nyugaton az autókkal és a beruházásokkal kapcsolatos attitűdök pragmatikusabbak. A polgárok pénzügyi műveltségének szintje is magasabb.

3. Hogyan vásároljon autót bérleti szerződésben egyéni vállalkozónak - lépésről lépésre

Az általános rendszer egyszerű. Vásárolni akarsz egy autót. Egyszeri vásárlásra nincs pénz. Ön úgy dönt, hogy bérli az autót, kérje a lízingcéget. Megmagyarázzák, hogy milyen autót szeretne vásárolni és benyújtani egy kérelmet.

A dokumentumok csomagja minimális. A vállalat megvizsgálja az alkalmazást, végrehajtja a szerződést, az autó ideiglenes használatba kerül.

Néhány évvel ezelőtt a törvény csak az autók kereskedelmi célú bérbeadására vonatkozott. Emiatt a lízing főleg áruszállítást, teherautókat, speciális berendezéseket, buszokat vett.

Jelenleg lízingprogramok vannak az egyéni vállalkozók és magánszemélyek számára, akik hosszú távú lízinghez vásárolnak autót a későbbi megváltás jogával.

 

1. lépés: Autó kiválasztása

Az új autókat rendszerint népszerű márkájú bérbeadják, és a gyártói garancia a teljes életciklusra vonatkozik.

A kedvezményezettnek lehetősége van a modern autók legújabb modelljeinek megválasztására - Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Néhány vállalat csak bizonyos autók gyártói (beszállítói) munkájával dolgozik.

2. lépés: Vállalat kiválasztása és a lízing feltételeinek tanulmányozása

A modern pénzügyi piacot több száz lízingcég képviseli, amelyek közül sokan magánszemélyeknek - magánvállalkozóknak és közönséges polgároknak - nyújt szolgáltatásokat.

Partner kiválasztása során vegye figyelembe az alábbi tényezőket:

  • a vállalat piacának időtartama;
  • a vállalat pénzügyi állapota;
  • a szervezet hatóköre;
  • a vállalat hírneve;
  • felhasználói vélemények az interneten, média;
  • az ügyfelek és a bérelt tételek korlátozása.

A kedvezményezett számára a legfontosabb kritérium a vállalat szolgáltatásainak költsége (kamatláb). Nem mindig lehetséges megérteni az autókölcsönzés valós árát (például néhány ügyfél hiányzik az olyan tényezőkről, mint a "felértékelődés", "maradványérték").

Ideális lehetőség, hogy tanácsot kérjen egy pénzügyi eszköz szakemberétől. Jobb, ha professzionális tanácsadásba fektetünk, de megtakaríthatod a legjövedelmezőbb lízingtársaság választását.

3. lépés: Dokumentumok elkészítése

Szinte minden lízingcégnél a kedvezményezett dokumentumaira vonatkozó követelmények szabványosak.

Az ügyféltől kérni kell:

  1. A lízing iránti kérelem.
  2. Útlevél.
  3. Jogok (vezetői engedély).
  4. A jövedelem összegét igazoló dokumentum.
  5. A munkafüzet másolata.

A regisztrációs folyamat általában nem nehéz, mivel sem a zálogjog, sem a kezes nem szükséges. A kérelmet olyan személyek nyújthatják be, akik 18 éves kort értek el.

4. lépés: Biztosítás autókölcsönzés során

Az autókölcsönzés során a biztosítás a tranzakció kötelező fázisa. A CTP-biztosításra a szerződés teljes időtartama alatt van szükség, de jobb, ha évente biztosítani kívánja az autót, és kedvezményeket kap a tranzakció újbóli kiadásáért. Emellett kedvezőbb feltételekkel rendelkező biztosítót is találhat.

A CASCO biztosítás a kedvezményezett és a bérbeadó kölcsönös megegyezésével történik. A költségek csökkenthetők, ha kizárja a nem valószínű eseteket a kockázatok listájából, és megtagadja a további szolgáltatásokat.

5. lépés: Bérleti szerződés aláírása

A szerződést mindkét fél hozzájárulásával írják alá az autókölcsönzés feltételeivel. A szerződés szerint az ügyfél átveszi az autót ideiglenes használatra, és vállalja, hogy havonta bizonyos összeget fizet a vállalatnak.

A kedvezményezett előleget fizet (előleg), ha ezt a tranzakció feltételei biztosítják. Ezt követően az ügyfél saját célra felhasználhatja a gépet, de vállalja, hogy figyelemmel kíséri a jármű állapotát, rendszeresen ellenőrzi és biztosítja az optimális tárolási feltételeket.

Letölthet egy minta szerződést, vagy csak láthatja, hogyan néz ki.

Minta bérleti megállapodás

4. Az egyének nagy autókölcsönző társaságainak áttekintése - Oroszországban népszerű a TOP-7

A lízingszolgáltatásokat egyre több pénzügyi szervezet nyújtja. Szinte minden nagyvállalati banknak leányvállalata van, amelyek kizárólag lízinggel foglalkoznak. Mindegyikük jogi személyekkel, de nem mindegyikével dolgozik egyénekkel.

Egyébként van egy külön cikk a honlapunkon - autók bérbeadásra a jogi személyek számára. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg vele, ha egy személyt jogi személyként kíván bérelni.

Ez a táblázat bemutatja az oroszországi legnépszerűbb vállalatokat, amelyek szolgáltatásokat nyújtanak magánszemélyeknek és magánszemélyeknek.

CégnévVárosok, ahol a szolgáltatást megkaphatja
1VTB24 LízingMoszkva
2Baltic LeasingPetersburg
3Major AutoMoszkva és Moszkva régió
4EuroplanMoszkva
5Ugra LeasingHant-mansi autonóm terület
6Szibériai LízingtársaságNovoszibirszk régió
7Siemens FinancePrimorsky Krai

Az Europlan cég online lízingjére jelentkezhet.

Könnyen kiderül, hogy a régióban lévő vállalatok milyen autókölcsönzéssel foglalkoznak - használja az internetes keresést, vagy lépjen kapcsolatba közvetlenül azokkal a bankokkal, amelyekkel együttműködnek - talán részt vesznek a szükséges tevékenységekben.

Javasoljuk az autóbérlésről szóló videót.

5. Következtetés

A lízing méltó pénzügyi eszköz, amelyet minden vállalkozó, autó tulajdonos, személy, aki autóval szeretne vásárolni, vagy a közeljövőben tudnia kell.

Sok esetben a lízing előnyösebb vagy jövedelmezőbb kölcsön, és megmentheti a személyes pénzügyeit.

Sok szerencsét kívánunk olvasóinknak az autó beszerzésében és a cikkben szereplő értékelés értékelésének és megjegyzésének várakozásában.

Loading...