Nyereséges jelzálog - hogyan válasszuk ki a legolcsóbb jelzálog + szakmai segítséget nyereséges jelzálog megszerzéséhez

Hogyan válasszuk ki a másodlagos lakások legolcsóbb jelzálogát 2018-ban? Melyik moszkvai bank a legjövedelmezőbb jelzálog? Ki segíti a jelzálog?

Helló mindenkinek! Denis Kuderin kapcsolatba lép!

A jelzáloghitelezésről több cikket folytatunk. Az új kiadvány témája nyereséges jelzálog. Az anyag hasznos lesz mindenkinek, aki gondolkodik a lakáscélú beszerzésről, és keresi a pénzügyi szervezetek legkedvezőbb feltételeit.

Szóval kezdjünk!

1. Melyek a jelzáloghitelek nyereséges feltételei?

Számos polgár számára a jelzáloghitelezés az egyetlen módja annak, hogy saját lakásukat megszerezzék, nem pedig hosszú megtakarítások és megtakarítások révén, hanem most.

Az ingatlan által biztosított jelzáloghitelek - a civilizált világban népszerű hitelezés.

Oroszországban ez az otthoni beszerzési módszer csak 15 évvel ezelőtt vált népszerűvé. Ennek ellenére az Orosz Föderáció több ezer állampolgárának már sikerült adósságot vásárolni többéves ígéret alatt, és néhányan még teljes mértékben kifizették a kölcsönt.

Hitelek óvadékkal - röviden a legfontosabb dologról

Mielőtt jövedelmező jelzálogról beszélnénk, néhány szót kell mondanunk a megszerzett ingatlan által biztosított hitelek tulajdonságairól.

Röviden a jelzálog főbb jellemzőiről:

  • a kölcsönöket hosszú ideig (5 és 30 év közötti) veszik;
  • a kölcsönök célzottak - csak a lakások megvásárlására szolgálnak, mint utolsó eszköz a saját házuk építésére;
  • A vevő, bár a tulajdonos lett, nem jogosult az ingatlannak a bank ismerete nélkül történő rendelkezésére bocsátani a kölcsön teljes teljesítéséig.

A jelzálog fő előnyei a kölcsön feldolgozásának sebessége (különösen, ha a szakmai hitelkereteken keresztül működik), a programok széles választéka és a nyereséges befektetés.

A magas színvonalú apartmanok az évek során nem válnak olcsóbbá, és bármit is mondanak, és valaki más házának bérlése mindig drágább, mint a saját vásárlása.

Fennáll azonban annak a veszélye, hogy az adósság meg nem fizetése esetén a bank maga a jelzáloghitel-megállapodás pontjainak megfelelően veszi át a biztosítékot. Ezen túlmenően, a kölcsönöket nem adják ki mindenkinek - a kölcsön kiadásához meg kell felelnie a bankok által meghatározott követelményeknek.

Ezek a követelmények minden pénzügyi intézménynél közel azonosak:

  • egy bizonyos korban (21-40-45);
  • stabil munka rendelkezésre állása;
  • a hitelfelvevő megfelelő jövedelme;
  • jó hiteltörténet.

A jelzáloghitel általánosságban és hogyan működik részletesebben, olvasson el egy külön cikket a honlapunkon. Ebben a kiadványban jövedelmező jelzálogról beszélünk.

Mi a "nyereséges jelzálog"

Még azok is, akik még soha nem vették el a hiteleket, tudatában vannak annak, hogy a jelzáloghitel az adósságot és a megszerzett ingatlan jelentős túlfizetését jelenti. Ezért a kifejezés "nyereséges jelzálog" vonzza a fülét minden hitelfelvevő.

példa

A 3 fős család úgy dönt, hogy 20 éves korig egy 3 szobás lakáshoz jelzáloghitelt, 3 millió rubel költséget biztosít. A havi fizetés 13% -os kamatlábbal évente 35 000 lesz, míg a teljes futamidő teljes kifizetése mintegy 5,4 millió.

A számítás nem vette figyelembe az egyszeri jutalékokat és a biztosítási kifizetéseket. Velük az összeg még lenyűgözőbb lesz.

Nem meglepő, hogy az ilyen túlfizetésekkel a polgárok előre meg vannak határozva, hogy a legkényelmesebb feltételeket keressék a zsebükben.

Az előnyök azonban nem mindig függnek az alacsonyabb kamatlábtól. Az alacsony kamatlábú „jövedelmező” jelzálog kiválasztása után a hitelfelvevő nem kap automatikusan garanciát arra vonatkozóan, hogy a pénzt semmilyen más módon nem térítik vissza a banknak - például egy komplex jutalékfizetési rendszeren keresztül.

Egy másik példa

Sok hitelfelvevő örömmel veszi fel a jelzálogot előleg nélkül. A bankok ezt a szolgáltatást szuper-nyereségessé teszik a hitelfelvevő számára.

Valójában az elsődleges kifizetések hiánya csak azt jelenti, hogy egy kicsit később kerül sor. Ebben az esetben a teljes túlfizetés valószínűleg még magasabb lesz, mint az elsődleges hozzájárulásoknál.

A szakértők úgy vélik, hogy a modern jelzáloghitelekkel kapcsolatos „előny” szó rendkívül homályos fogalom. Értelmezése nagymértékben függ a rövid távú pénzügyi körülményektől és a hitelfelvevő szubjektív véleményétől.

Ha a jelzáloghiteleket a megfelelő szögből nézzük, a népszerű jelzáloghitel-programok nyilvánvaló előnyei nem mindig így vannak.

Ezen túlmenően éppen azok a programok, amelyek kényelmetlenül és hátrányosnak tűnnek, valójában a legjobb megoldásnak bizonyulnak.

A nyertesek azok, akik hajlandóak valamiféle áldozatot tenni a kevésbé nyilvánvaló, de hosszú távon értékesebb előnyökért.

2. A nyereséges jelzálog titkai - szakértői vélemény

Néhány szó arról, hogy jövedelmezőbb-e a jelzáloghitel felvétele a gazdasági instabilitás idején. A pénzügyi elemzők nem vonják vissza a polgárokat a jelzáloghitel-szerződések nyilvántartásba vételéről az adott évben, de sürgetik, hogy figyeljenek a programok kiválasztási folyamatára.

Különösen nem érdemes külföldi pénznemben hitelt venni, függetlenül attól, hogy milyen nyereséges lehet az éves kamat. A hitelfelvevők ezrei már az elmúlt évek „deviza csapdáihoz” esnek, és nincs garancia arra, hogy ez a helyzet nem fog megtörténni.

példa

2008-ban a rubelben és a külföldi pénznemben végrehajtott kifizetések közötti különbség a Sberbank hitelkamatánál csak 1-1,5 ezer rubelt volt. A rubelben és dollárban ebben az arányban felvett jelzáloghitelek szinte nem különböztek meg: a hitelfelvevő 35 000 rubelt, vagyis 1100 dollárt fizetett (ami szintén körülbelül 35 000 rubel volt).

2016-ra a dollárhitelek havi kifizetése objektív módon majdnem megduplázódott, most 75 000 rubel. És azok, akik bevették a "rubel" programot, továbbra is 35 000 eurót fizetnek.

Most más "előnyökről" és a "profikról", amelyek a modern hitelfelvevőket csalogatják.

A vonzó ajánlatok több kategóriája is meggyőzőnek tűnik, de valójában nem valószínű, hogy garantálják a valódi előnyöket.

A pénzügyi intézmények javaslatait felsoroljuk:

  • változó kamatok;
  • refinanszírozási;
  • kedvezményes áron.

Az elemeket részletesen meg kell vizsgálni.

Lebegő kamatok

Ha bankkezelőket hallgat, a változó kamatláb egy rendkívül nyereséges opció a hitelfelvevők számára, amelyek garantálják az éves és havi kifizetések változását az objektív piaci folyamatoktól függően.

Azonban ebben az esetben a kockázatok ismét a hitelfelvevők törékeny vállára helyezkednek el. Egyes elemzők úgy vélik, hogy a változó kamatok kockázata olyan magas, mint a devizahitelek.

A változó kamatozású kamatrendszer a gazdasági mutatókhoz kapcsolódik, és a közeljövőben az orosz gazdaságban nem várható javulás.

Emellett az inflációs ráta növekedni fog. A hitelfelvevő számára ez nem más, mint a változó kamatláb növekedése. Ugyanakkor ennek a mutatónak a mérete nem korlátozódik olyan korlátokkal, amelyek könnyen vezethetnek a hitelfelvevő fizetésképtelenségéhez.

Egyesek úgy vélik, hogy a változó kamatozású hitel rövid távon előnyös. Ez azt jelenti, hogy ha 5-7 évig kölcsönt veszel, és időben kifizeti a bankot, semmi szörnyű nem fog történni - éppen ellenkezőleg, az összes kifizetésnél néhány százalékot megtakarít.

Azt mondhatom, hogy azok az emberek, akik 2006-ban ugyanezen 5 évre devizahiteleket vettek, szintén azzal a szándékkal indokoltak, hogy kedvező feltételekkel azonnal visszafizették őket. A 2008-as válság kiigazította a hitelfelvevők számítását.

refinanszírozási

Ma a pénzügyi intézmények különböző programokat kínálnak az ügyfeleknek kombinált kamatokkal. A hitelfelvevők alacsonyabb díjat ígérnek több éven át, majd refinanszírozási kölcsönt.

A refinanszírozás célja első pillantásra nagyon világos - a hitelfeltételek javítása. A valóságban azonban a dolgok nem olyan rózsásak. A hitelfelvevők remélhetik, hogy most vonzó feltételekkel vesznek ki kölcsönt, és a türelmi időszak befejezése után az átlagos piaci árfolyamon refinanszírozzák.

De a bankok rendkívül vonakodnak refinanszírozni, és gyakran megtagadják a hitelfelvevőknek a hitelfeltételek újratárgyalására vonatkozó jogos jogát. Általában nincs javított szoftver ügyfél. Ehelyett ugyanazt a változó kamatlábat váltják fel magas kamatokkal.

Az első években (míg a türelmi idő érvényben van) a hitelfelvevő általában csak kamatot fizet. Amikor rendszeres árfolyamra megy, a fő adósság gyakorlatilag sértetlen: a hitelfelvevőnek nincs különleges előnye, a túlfizetések olyan magasak, mint egy normál jelzáloghitelnél.

Az arány csökkentése

Az elmúlt években számos program alakult ki a pénzügyi piacon, és a bankok ügyfelei számára a jövőben alacsonyabb díjakat fizetnek. Az ilyen csökkentés díjai azonban nagyon tisztességesek - a teljes hitelösszeg 1,5–7% -a.

A vezetők által benyújtott számítások példái igazi megtakarításokat mutatnak a programok felhasználóinak túlfizetésével a fizetési ráta csökkenésével. Azonban minden megtakarítást visszaállítanak, ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy korán visszafizeti a kölcsönt - és az összes jelzáloghitel-ügyfél ezt keresi.

A banki alkalmazottak valószínűleg elhallgatják ezt a árnyalatot. Ennek eredményeképpen a kedvezményezett nem kap semmiféle juttatást - csak ő fizeti meg az extra (és jelentős) pénzt.

A jelzálog-felvételről olvassa el a honlapunkon található részletes anyagokat.

3. Ki használhatja a kedvezményes jelzáloghiteleket?

Ha a valódi haszonról beszélünk, akkor állampolgárai vannak, akik jogosultak a kedvezményes jelzáloghitelezésre.

Többféle előny létezik:

  • csökkentett kamatláb;
  • nincs előleg;
  • hitelnapok - a kifizetések felfüggesztése 1-3 évig a születéskor vagy más körülmények között.

A kedvezményes programok célja a jelzáloghitelek megfizethetővé tétele az alacsony jövedelmű csoportok számára.

Ki jogosult a kedvezményes programokra:

  • fiatal családok (35 év alatti);
  • fiatal tanárok;
  • fiatal szakemberek;
  • 2 vagy több gyermekes családok, akik anyai jelzálogra jogosultak;
  • katonai személyzet.

Az állampolgárok utolsó kategóriája egyáltalán nem fizet saját jelzáloghitelekért (ha összege nem haladja meg a 2,4 millió rubelt). Az adósságot az orosz védelmi minisztérium számítja ki. További információ a katonai jelzálogról - egy speciális cikkben.

A kedvezményes programok sok előnye ellenére bizonyos hátrányokkal rendelkeznek. Például a résztvevőknek csak egy bizonyos fejlesztőtől kell ingatlanokat vásárolniuk egy bizonyos területen, vagy a vásárlást kötelező részvétel veszi igénybe a közös építésben.

4. Mit kell keresni egy nyereséges jelzálog kiválasztásakor?

Nehéz eldönteni, hogy melyik jelzáloghitel a legjövedelmezőbb anélkül, hogy a jelzáloghitel-programok összes feltételeit tanulmányozná.

A szakértők különös figyelmet fordítanak a következő pontokra:

  1. Kamatláb.
  2. Az első részlet összege.
  3. A korai visszafizetés feltételei.
  4. A szolgáltatási jutalék nagysága.
  5. Biztosítási kifizetések.

Jelzálog-szerződés - nem az a dokumentum, amelyet „nem tekinthetünk be”. A teljes szöveget, beleértve a jegyzeteket és a kisméretű nyomtatott helyeket is, alapos tanulmányozásra érdemes.

Most - többet a legfontosabb feltételekről.

Feltétel 1. Kamatláb

Az éves hitelkamat az első dolog, amit a program kiválasztásakor figyelni kell. Ez valóban a legfontosabb, ha a bankok teljesen nyitott játékot játszanának az ügyféllel.

De a hitelintézetek többsége - tisztán kereskedelmi szervezetként - elsősorban a saját javára, és nem az ügyfél megtakarítására vonatkozik.

Ezért, ha a hitelek alacsony kamatlábát látja, nem szabad magát megtévesztenie - talán ez csak egy marketingkedv, hogy felhívja a figyelmet. A feltételek további tanulmányozása lehetővé teszi, hogy a program előnyeit jobban értékeljék.

Ebben az évben az Orosz Föderáció bankjainak átlagos aránya 12-15%.

Feltétel 2. Az előleg mértéke

Fontos szempont. Megmutatja, hogy az ügyfélnek mennyi összegre kell fizetnie a banknak a szerződés aláírását követően. Általában a jelzálog teljes összegének 10-30% -a.

Az összeg jelentős, de ez egyfajta bemutatása a hitelfelvevő komoly szándékaitól. Ha a kölcsön kedvezményezettje rendelkezik pénzzel az előlegért, akkor azt jelenti, hogy készen áll a tőkeösszeg megfizetésére.

Sok szokáson kívüli ügyfél keresi a bankokat minimális befizetéssel vagy egyáltalán nem. Ne feledje azonban: minél kevesebbet fizetsz ma, annál többet kell fizetnie holnap.

3. feltétel: Korai visszafizetés szabályai

A szerződés legfontosabb pontja. Amint azt már említettük, a fizetők túlnyomó többsége a hitelek korai kifizetésére törekszik, hogy a család válláról nehéz adósságterhelést távolítson el. A bankok a korai kifizetések is nyereségesek - a jövőben nem jelentenek nyereséget.

A hitelintézetek - amennyire csak tudják - akadályokat okozhatnak azoknak az ügyfeleknek, akik gyorsan fizetnek. Például tilos bizonyos hónapig többet fizetni, mint a havi részlet, vagy további díjakat kell fizetniük a korai visszafizetésért.

Hűséges feltételek a "prescalers" - egy igazán nyereséges jelzálog jele.

Feltétel 4. Banki jutalék

Egy pillanat, amit gyakran figyelmen kívül hagynak. A jelzálog kiadásának egyszeri díja néha jelentős összeg - a hitel nagyságának vagy a lakásköltség 1% -ától 4% -áig. Minél alacsonyabb a jutalék, annál magasabb az éves kamatláb és fordítva.

A matematikai gondolkodású emberek természetesen meg fogják érteni ezt az aritmetikát, de nem minden ügyfél képes hosszú távon kiszámítani az előnyöket (vagy annak hiányát).

A kölcsön kibocsátása nem minden olyan pénz, amelyet a kamat és a hitelösszeg mellett kell fizetnie. Vannak olyan szolgáltatási díjak is, amelyeket sok ügyfél biztonságosan elfelejt.

Első pillantásra ezek az érdeklődési körök jelentéktelennek tűnnek, de mivel rendszeresen fizetik őket, az év során jelentős összeget gyűjtöttek össze.

példa

A hitelfelvevő rendkívüli nyereséggel 11% -ot vett ki, és nem figyelt arra, hogy a szerződés 0,4% -os jutalékot írt elő a számlavezetésért. A számok melletti jegyzetekben kis betűkkel jelezték: havonta.

Ha nem lusta és nem számít, akkor 4,8% -ot évente szolgálnak. Kiderül, hogy valójában egy hitel a bankban nem 11%, de 15,8% évente. És ez évente több tízezer rubel. Mi az úgynevezett - érzi a különbséget.

5. feltétel: Biztosítási kifizetések

A jogi és monetáris ügyekben nincsenek apró részleteket. Sok ügyfél elfelejti a jogszabály által szabályozott megállapodás e záradékát. A törvény szerint a kifizetések maguk a kötelező biztosítás tárgyát képezik. Minden más típusú biztosítás önkéntes.

A fogás azonban az, hogy a kamatláb gyakran attól függ, hogy Ön hozzájárul-e az önkéntes kockázatbiztosításhoz.

A bankok a lehető legjobban igyekeznek biztosítani pénzügyi tranzakcióikat, így nemcsak a fizetések biztosítására, hanem az ügyfél életbiztosítására, egészségére és egészségére (és ráfordításaira) is ragaszkodnak.

Azt javaslom, hogy nézzen egy hasznos videót a témáról.

5. Mely bankokban a legjövedelmezőbb jelzálog - TOP-5 nyereséges jelzálog-programok

Rengeteg vonzó program van, de ha több száz hitelkínálatra találja őket, sok időt kell töltenie.

A jelenlegi időszak legjövedelmezőbb programjait táblázat formájában fogjuk bemutatni:

Bank Program neve KamatlábHitel nagysága és időtartama
1Moscow Credit BankJelzálog állami támogatással7% és 12% közöttAkár 8 millió - 20 év
2Mezőgazdasági BankJelzáloghitelezés13%Legfeljebb 20 millió - 30 év
3takarékpénztárJelzálog állami támogatással13%Akár 8 millió legfeljebb 30 évig
4 PrimsotsbankSzállás a másodlagos piacon12,5%Legfeljebb 10 millió 5–25 éves időszakra
5VTB 24Szállás az elsődleges és másodlagos piacokon13% -tól8 és 75 millió között 30 évig

Felhívjuk figyelmét, hogy néhány bankban az év végéig 16, az összes polgár számára nyújtott állami támogatással rendelkező kedvezményes jelzálog érvényes lesz. Az ilyen programok aránya szignifikánsan alacsonyabb és 7-10%.

6. Kik segíthetnek nyereséges jelzáloghitelezésben - a hitelközvetítők szakmai támogatása

Ismerje meg a jelzálog-ajánlatok minden árnyalatait - a feladat nem egy nap. De nem azt a tényt, hogy még néhány héttel a jövedelmező program kiválasztása után is, akkor a legmegfelelőbb és gazdaságosabb megoldás lesz.

Annak érdekében, hogy az első fizetési év után ne gyűlöljék a jelzáloghiteleket, azt tanácsolom, hogy használjon szakmai segítséget. Az ügyfelek számára a legjövedelmezőbb és legmegfelelőbb banki ajánlatok megtalálására szakembereket jelzáloghitel-közvetítőknek nevezik.

A nagyvárosokban ez a fajta tevékenység egész vállalatokat foglal magában. Ezen kívül minden jó hírű ingatlanügynökségnek van a jelzáloghitelekre szakosodott szervezeti egysége.

A moszkoviták olyan cégekre vonatkozhatnak, mint a Credit Solutions Department, a Housing Alphabet, a Flash Credit és a Credit Laboratory.

7. Következtetés

Tehát nyereséges jelzálog - a fogalom kétértelmű és sokrétű. Az alacsony kamatláb nem mindig a juttatások mutatója, ugyanúgy, mint az elsődleges fizetés hiánya, a jelzáloghitel-ajánlat egyértelmű előnye.

A választás során figyelembe kell venni a kölcsön minden feltételeit, beleértve a legnyilvánvalóbbakat is. De még ebben az esetben semmi sem garantálja, hogy nem veszítesz el semmilyen fontos pontot. Ennek megakadályozása érdekében hozza be a jelzáloghitel-közvetítőket, akik pénzügyi szakemberek.

Команда нашего ресурса желает читателям успехов в получении и погашении ипотечных кредитов. Мы просим вас проявить активность и оценить данную публикацию, а также оставить замечания и комментарии по теме статьи.

Loading...