Biztosítás online - mi ez: TOP 11 fő biztosítási típusok + 5 tényező befolyásolja a biztosítási szolgáltatások költségeit

Mik a biztosítási típusok? Melyek az online biztosítási alapszabályok? Milyen tulajdonságokkal rendelkezik a nyugdíjbiztosítás?

Helló, kedves barátaim! Üdvözöljük a HeatherBober online magazinban. Kapcsolatban, biztosítási szakértő Denis Kuderin.

Egy cikksorozatot indítunk a „Biztosítás” témakörében. A mai napon olvasható kiadvány áttekintő jellegű, és a modern biztosítás alapfogalmai, szabályai és fajtái.

Az anyag érdekli mindazokat, akik nem közömbösek a saját biztonságuk és a személyes vagyon biztonsága kérdéseivel.

Szóval kezdjünk!

1. Mi a biztosítás?

Minden polgár társadalmi és személyes élete folyamatosan tele van bizonyos kockázatokkal. Minden nap az egészségre, a pénzre, az ingó és ingatlanra, sőt az életre is kockázatot vállalunk. Időnként veszteségeket kell okoznia.

Nem mindenki saját költségén tudja kompenzálni a veszteségeket: ez további pénzügyi tartalékot igényel. Ez a tény az alapja az ingatlan és a nem vagyoni károk közös kárpótlásának - ez a biztosítás.

Ennek a koncepciónak a jogi definícióját adjuk meg.

biztosítás - a magánszemélyek és jogi személyek tulajdonjogainak védelme bizonyos események bekövetkezése esetén a biztosítási járulékok által képzett pénzeszközök kárára.

A kárveszély mindig létezik, de nem kötelező. Annak biztosítására, hogy megvédje magát és az ingatlant az előre nem látható körülmények között - balesetek, betegségek, természeti katasztrófák, csőd és egyéb kellemetlen dolgok.

A biztosítási téma alapfogalmai:

  • biztosító - magán- vagy közbiztosítási szervezet.
  • biztosított - olyan személy, aki biztosítási szerződést írt alá és biztosítási díjakat fizet.
  • Biztosítási tárgyak - vagyon, egészség, élet, pénzügyek, munkaképesség stb.
  • Biztosítási kötvény - A biztosítás tényét igazoló dokumentum.
  • Biztosítási ügy - A helyzet, amelynek következménye a biztosított összeg kifizetése.
  • Biztosítási kártérítés - a biztosítottnak a biztosítási esemény esetén fizetett összeg.

Biztosítás történik kötelező és önkéntes. Az első esetben egy állampolgár vagy jogi személy biztosított, függetlenül a kívánságuktól. A kötelező biztosítás az állami struktúrák hatáskörébe tartozik: nemcsak a téma, hanem a társadalom érdekeit is figyelembe veszik.

Az önkéntes biztosítás önkéntes alapon történik, ahogyan maga is kifejezésre juttatja. Az ilyen biztosítás konkrét feltételeit a biztosító határozza meg.

A biztosításnak vannak bizonyos funkciói:

  • a bátor - kockázatok újraelosztása a biztosítási folyamat résztvevői között;
  • befektetés - ideiglenesen ingyen biztosítási alapokat fektetnek be a gazdaságba, a készletekbe, az ingatlanokba az alapok megőrzése és növelése érdekében;
  • figyelmeztetés- a biztosítási megtakarítások egy részét a biztosítási kárigények megelőzésére fordítják (például intézkedéseket hoznak a tűzvészek és árvizek okozta károk csökkentése érdekében);
  • megtakarítás (életbiztosítás) - a finanszírozás egy része a biztosítási alapokban a szerződés szerint halmozódik fel.

A civilizált országokban a biztosítás a polgárok szociális védelmére szolgál a fogyatékosság, a betegség és a régi és idős kor körülményeinek bekövetkezése esetén.

További részletek a cikk "Biztosítási juttatás" és "Biztosított esemény" témájáról.

2. Mi a biztosítás - TOP-11 fő típusok

Fontolja meg a biztosítás főbb típusait, azok jellemzőit, funkcióit és természetét.

1. típus: Egészségbiztosítás

Ez az állampolgárok érdekeinek egészségvédelem esetén történő védelmének egyik formája. A biztosítási kifizetések célja az egészségügyi ellátás és az egészségügyi módosítással kapcsolatos egyéb költségek megtérítése.

Ezek a költségek:

  • látogató orvosok és orvosi eljárások;
  • gyógyszerek vásárlására;
  • a kórházban marad;
  • fogászati ​​ellátás igénybevétele;
  • megelőző intézkedésekre.

Az egészség elvesztése esetén a biztosítással rendelkező munkavállalók és munkavállalók jogosultak 4 hónapig tartó fogyatékossági időszakra a teljes fizetésű készpénzfizetésekre támaszkodni.

Az egészségbiztosítás kötelező és önkéntes. Az első esetben a munkáltatók rendszeres kifizetéseket töltenek az állam által kezelt biztosítási alapba.

Az önkéntes egészségügyi biztosítás tartalékai a munkavállalók fizetéséből származó hozzájárulások rovására alakíthatók ki. Az ilyen programok résztvevői jogosultak a magasabb szintű orvosi ellátásra.

példa

Azok a személyek, akik önkéntes biztosítással rendelkeznek a biztosítási követelések bekövetkezésekor, jogosultak gyógykezelésre a szanatóriumi intézményekben vagy magánintézményekben.

Lásd a „Kötelező orvosi biztosítás” és „Önkéntes orvosi biztosítás” c.

2. típusú balesetbiztosítás

Az ilyen biztosítás célja a súlyos egészségügyi problémák által okozott károk megtérítése. Az ipari vállalkozások, a vasúti, a víz- és a légi közlekedés utasai, a katonai személyzet és más állampolgárok kategóriái a balesetek ellen biztosítottak.

Jogi értelemben a balesetek három fő típusa létezik: halál, hosszú távú fogyatékosság, fogyatékosság (állandó fogyatékosság). Egy tipikus példa a hibás berendezés okozta munkahelyi sérülés.

Olvassa el a témával kapcsolatos részletes anyagot - "Balesetbiztosítás".

3. típus: Ingatlanbiztosítás

A biztosítás tárgya itt az ingatlantulajdon. Biztosíthatja mind a polgárok, mind az állami tulajdon magánjellegét. A biztosítók jogi személyek és magánszemélyek.

A biztosított összeg nem haladhatja meg az ingatlan valós értékét. Kár, veszteség, kár, lopás a biztosított személyes tárgyak, áruk, ipari berendezések, épületek, állatok és más típusú vagyontárgyak.

Lásd a "Ingatlanbiztosítás" és a "Rakománybiztosítás" c.

4. típusú gépjármű-biztosítás

Jármű biztosítás. Védi az autók javításával és helyreállításával kapcsolatos polgárok érdekeit. Biztosított balesetek: baleset, törés, lopás, lopás és harmadik fél által okozott kár a működés során.

Az Orosz Föderációban kétféle gépjármű-biztosítás létezik - kötelező nyilvánosság az egységes díjakkal (MTPL) és a magánszférával (CASCO). A második esetben a díjakat magánbiztosítók határozzák meg.

További információk a "CTP", "Auto Insurance" és "CASCO politika" kiadványokban.

5. típus: Biztosítás

A vállalkozói tevékenység elkerülhetetlenül magas kockázattal jár. A gazdasági instabilitás idején az előre nem látható költségek és a pénzügyi veszteségek valószínűsége sokszor nő.

Az üzleti biztosítás elsősorban a vállalkozás védelme a különböző típusú veszteségekkel szemben.

A biztosítási szerződés segít kompenzálni:

  • a kényszer leállással kapcsolatos veszteségek;
  • elvesztett befektetések okozta veszteségek;
  • a fennálló hitelekből eredő költségek;
  • az elvesztett nyereség költségei.

A biztosítási tárgyak a vállalkozás pénzügyei, anyagi erőforrások és a vállalkozói tevékenység egyéb jellemzői.

6. típus. Életbiztosítás

Minden ember, függetlenül társadalmi státuszától, jövedelmétől és életkorától, minden nap veszélyezteti életét. A biztosítás természetesen nem csökkenti a kockázatokat, és nem garantálja az élet megőrzését, de segít megtakarítani a biztosítási esemény előfordulását.

Ez a fajta biztosítás célja a biztosított vagy a rokonai pénzügyi érdekeinek védelme. Esetében túlélés Biztosított (jogi) lejárata egy bizonyos időszakig (például nyugdíjba vonulás előtt), jogosult a biztosítási díjainak tőkésítése következtében felhalmozott összeget a rendelkezésére bocsátani.

Olvassa el a témával kapcsolatos részletes cikket - "Életbiztosítás".

7. típusú megtakarítási biztosítás

Olyan társadalombiztosítási típus, amely az ügyfélnek kifizetéseket biztosít, ha eléri a meghatározott korhatárt, vagy egy esemény bekövetkezik.

A szerződés megkötésének feltétele az állandó jövedelem. Rendszeres levonások jönnek a biztosítási alapba, amely pénzügyeket fektet be annak érdekében, hogy megszorozzák őket.

A biztosítási feltételeket egyénileg határozzák meg. Ez lehet a biztosító által elért nyugdíj elérése vagy önkényes 5–40 évre szóló feltételek.

8. típusú utazási biztosítás

Az utazási biztosítás az utazás vagy üzleti út során felmerülő előre nem látható körülmények esetén védi a kötvénytulajdonosokat. Gyakran ilyen biztosítás szerepel a csomag utalványaiban, de ha a turisták önállóan utaznak, a dokumentumot magának kell elkészítenie.

Biztosítási tárgyak - egészség, ingatlan, pénzügyek. A védelmet az indulás, a poggyász elvesztése, a harmadik felek által a fogadó országban okozott kár ellen is biztosítják.

Olvassa el az egyéni kiadványokat a vízum biztosításáról, valamint az utazási biztosításról és a külföldi utazás biztosításáról.

Nézet 9. Betétbiztosítás

A bankbetétek állami védelmének módszere. Az ilyen dokumentummal rendelkező polgárok és jogi személyek kártérítést kaphatnak a pénzügyi intézmény megszűnése esetén.

Más szóval, ha a bank csődbe kerül, vagy az engedélyt visszavonják belőle, a biztosított betétesek visszaadják a pénzüket.

példa

A folyó évben (2016) a lakosság magánbetétjei akár 1,4 millió rubel összegben is biztosíthatók. Ebben az esetben a különböző bankokban lévő betétek egymástól függetlenül biztosítottak.

A betétbiztosítási rendszer támogatja az ország bankrendszerének stabil működését, és megoldja a makrogazdasági problémákat.

Olvassa el a betétbiztosításról szóló külön cikket.

Nézet 10. Ingatlanbiztosítás

A vagyonbiztosítás típusa, a polgárok és jogi személyek ingatlannal szembeni védelme tűzvészek, árvizek, természeti katasztrófák, robbanások, illegális cselekmények esetén.

Nemcsak a házat védheti, hanem a szoba, a mérnöki berendezések, a bútorok, a vízvezeték és a háztartási készülékek befejezését is.

Valamennyi árnyalat és részlet - a "Lakásbiztosítás" és a "Biztosítás otthon" cikkekben.

11. típus. Felelősségbiztosítás

Az ilyen biztosításért járó kártérítés abban az esetben kerül kifizetésre, ha a biztosított harmadik személynek anyagi kárt okozott.

példa

A szomszédok a törött daru vagy a törött cső miatt elszenvedett anyagi kárt. A biztosítás segít javítani a hibájából eredő károkat.

Részletesebb anyag a témáról - a "Felelősségbiztosítás" című kiadványban.

3. Az online biztosítás jellemzői

A modern információs technológiák lehetővé teszik a lakástól való elhagyást. Különösen az autók, az egészség és a tulajdon az interneten keresztül biztosítottak.

Nyilvánvaló, hogy online biztosíthat csak a biztosítótársaságok hivatalos honlapjain keresztül. Az ügyfél köteles kitölteni az űrlapot az összes szabály és a szolgáltatásért való fizetés miatt. Javasoljuk, hogy nyomtassa ki a dokumentumot, mentse el a merevlemezen és a külső memória adathordozón.

Egy speciális számológép segít kiszámítani a biztosítási költséget az ügylet időtartamától és egyéb feltételeitől függően.

A polgárok kényelmének érdekében az Egyesült Biztosítási Központ jött létre: ennek segítségével szinte minden típusú ingatlan- és egészségbiztosítás megvalósítható.

Magánvállalatok kiválasztása, vigyázz a csalókra: figyelj a cég hírnevére és a webes erőforrás tervezésére. Jogi szervezeteknek van egy megfelelő weboldala, pozitív visszajelzése a hálózatról és hosszú tapasztalat.

Azt javaslom, hogy nézzük meg a filmet a cikk témájában.

4. Mi határozza meg a biztosítás költségét - 5 fő tényező

Bármely biztosítás magában foglalja a politika és a járulék megvásárlását. Az összegek az objektív és az egyedi körülményektől függően változnak.

Fontolja meg a biztosítási költségeket befolyásoló főbb tényezőket.

1. tényező. A biztosított személy foglalkozása

Minél veszélyesebb a munka, annál nagyobb a biztosítási esemény valószínűsége. Ez azt jelenti, hogy az arányok arányosan emelkednek.

A megnövekedett kockázatok a szakmai katonák, a rendőrök, a járművezetők, a tűzoltók, a mentők, a szerelők, az orvosok, akik naponta veszélyeztetik a veszélyes fertőzések kockázatát.

2. tényező. Nem

A statisztikák szerint a 40 év feletti férfiak nagyobb kockázatot jelentenek, mint az azonos korú nők.

Részben annak köszönhető, hogy az emberiség erős felének képviselői fokozottan hajlamosak a veszélyes káros szokásokra - dohányzás, alkohol és kábítószer-használat.

Emellett a férfiak nagyobb valószínűséggel dolgoznak veszélyes iparágakban, és olyan szakmákat választanak, amelyek közvetlenül kapcsolódnak a napi kockázatokhoz.

3. tényező

Minél fiatalabb a biztosított, annál alacsonyabb a politika költsége. Ez természetes, mivel az egészséges fiatalok kevésbé veszélyeztetik a veszélyes betegségeket.

Ez nem vonatkozik a 18 év alatti gyermekekre, akik számára különleges biztosítási feltételek biztosítottak.

4. tényező. A biztosítási csomag által fedezett kockázat összege

Minél több biztosítási követelést nyújt egy politika, annál magasabb a költsége.

Az egyik dolog a betegség elleni biztosítás, a másik az, hogy a dokumentumban további kockázatokat is magában foglaljanak (rablás, terrorcselekmények, sporttevékenységek során kapott sérülések).

5. tényező. Egészség

A jelenlegi egészségügyi állapot közvetlenül befolyásolja a politika költségeit. Ha egy személynek már van olyan betegsége, amely veszélyes komplikációkkal küzd, a biztosítási helyzet kockázata elkerülhetetlenül megnő, ezért a biztosítási ár emelkedik.

5. Ki kínálja a legjobb biztosítási feltételeket - TOP-5 szolgáltató cégek

Az öt legnagyobb biztosítótársaságot képviseljük az Orosz Föderációban.

1) Ingosstrakh

Az 1947 óta működő legnagyobb orosz biztosítótársaság. Működik magánszemélyekkel és jogi személyekkel. Több tucat biztosítási tevékenységet végez, köztük az egészségügy, az élet, a tulajdon, a szállítás, a rakomány, az üzleti kockázatok.

A cég ügyfelei különleges kártyát kaphatnak, amely különleges kiváltságokat biztosít - orvosi szolgáltatások, kedvezményes banki szolgáltatások.

2) Alpha biztosítás

A vállalat egyetemes biztosítási szolgáltatásokkal rendelkezik. Védi a vállalkozások és az egyének érdekeit. 100 terméket kínál ügyfeleinek. Nemcsak az Orosz Föderációban, hanem a külföldön is végez tevékenységeket.

A szervezet 270 regionális irodával rendelkezik. A szolgáltatásokat mintegy 28 millió magánszemély és 435 ezer vállalat használja.

3) Hálózati biztosítás

A bank "Tinkoff" leányvállalata. Az ingatlan, a személyes vagyon, a közlekedés, az utazás, az egészség és az élet védelme. Itt szinte mindent biztosíthat - egy fürdővel rendelkező vidéki ház, új-zélandi nyaralás, új autó.

Ifjúsága ellenére (2013-ban alapították) a vállalat megbízhatósága és a termékek széles választéka miatt állandó sikert aratott.

4) reneszánsz biztosítás

A bank "reneszánsz" részlege. CASCO és CTP biztosítás, ingatlan, utazás, egészségügy és pénzügyek védelme. Biztosítást nyújt jelzáloghitel-lakást vásárló polgárok számára. Az ilyen politika ellentételezését olyan ügyfelek kapják, akik a fogyatékosság, az elbocsátás vagy más vis maior körülményei miatt nem fizették meg a hiteleket.

5) Ingvar

1993-ban alapították. Védelmet nyújt a polgárok, jogi személyek, állami vállalatok számára. Az előnyök között - a megbízhatóság, az átfogó ügyfélszolgálat, a szerződés feltételeinek teljesítése a lehető leghamarabb. A tevékenység elsődleges területe az áruszállítási biztosítás Oroszországban, a FÁK-ban és a világban.

A táblázat a besorolásokat mutatja (a webhely szerint INGURU) és a vállalatok jellemzői:

társaság Értékelés (megbízhatósági és fizetőképességi mutatók)Különleges jellemzők
1Ingosstrakh4.2Az Orosz Föderáció legrégebbi biztosítója
2AlphaStrakhovanie3.9Prioritási irány - üzleti kockázatbiztosítás
3Tinkoff Biztosítás3.3Az ügyfelek számára márkás biztosítási kártya áll rendelkezésre.
4Renaissance biztosítás3.5Jelzálogbiztosítási gyakorlat
5IngvarA szűk specializáció miatt nem szerepel a minősítésbenA fő irány - a rakománybiztosítás

6. Következtetés

Barátok, összefoglaljuk. A biztosítás alapos és részletes megfontolást igénylő kiterjedt téma. Ez mind a polgárok védelme, mind a pénzügyi jólét javításának módja.

A sorozat következő cikkeiben részletesen megvizsgáljuk az egyes biztosítási típusok minden árnyalatait és részleteit.

A magazin "HeatherBober" csapata az olvasók egészségét és a jólétét kívánja, függetlenül attól, hogy milyen típusú biztosítást használ! Várjuk a cikk értékelését és a közzététel témájával kapcsolatos megjegyzéseket. Ismerje meg újra!

Loading...