Hogyan számítsuk ki a kamatot a hitelösszegre - amit tudnod kell, mielőtt egy banktól kölcsönt veszél

A pénzügyi szakértők felelősségteljesen azt mondják, hogy a kölcsön kamatának kiszámítására speciális módszerek vannak, az online kalkulátorokban használt és a személyes számításhoz használt képlet, de nem tudja megmutatni a túlfizetés pontos összegét. Ez csak az adósság teljes banki felszámolásának időpontjában lesz elérhető. Ennek oka, hogy van egy olyan lista, amely befolyásolja a túlfizetés összegét, és a legalapvetőbb a következő fizetés késedelmes kifizetése a bankszámlára. A képlet egyszerű, annál gyorsabb az adósság átfedése, annál alacsonyabb a kamat, mivel ezt az összeget az adósság egyenlege terheli.

Ha azonban egy bizonyos összegre vonatkozó éves kamat összegét kellő időben kiszámítania kell azzal a feltétellel, hogy időben fizetnek, például a különböző bankok ajánlatainak összehasonlítására, ezt két módon lehet elvégezni, amelyet ebben a cikkben ismertetünk. A számítások eredményeként kapott számadatok alapján eldönthető, hogy a javaslatok közül melyik a legjövedelmezőbb.

A kamatkamat kiszámítása - éves kamatszámítás

A számítás megkezdéséhez tisztázni kell a hitelösszeget, milyen időre és a teljes hitelösszegre, beleértve a kamatot is. A számítást kétféleképpen végezheti el.

Első módszer

Ez nagyon egyszerű, de ugyanakkor a legpontosabb. Az alkalmazáshoz szüksége lesz PC-re és Microsoft Excelre. A táblázatok segítségével pontos fizetési ütemezést hozhat létre. A táblák száma a sorok számával jön létre, hány hónapig a kölcsön megosztása. Minden sorban a hitelintézet fizetésének összege és a hitelalapok felhasználására vonatkozó kamatok száma kerül be. Az adósság egyenlege alapján automatikusan kiszámításra kerül, és a következő hónapra vonatkozó kamat összege. Az oszlop végén, amelyen a havi kamatfizetés látható, a teljes hitelidőszakra vonatkozó túlfizetési összeg jelenik meg.

Nézzük meg egy konkrét példát arra vonatkozóan, hogyan lehet kiszámítani az éves kamatot egy kölcsön segítségével Excel táblázat segítségével. Ha a kölcsönt egy évre veszik, például 16 000 rubel kamatlábbal, akkor a fizetési tervet az alábbi táblázat tartalmazza:

hónap

Hitelintézet

túlfizetés

1

10 000

132

2

9 034,7

119

3

8 082,4

106

4

7 143,1

94

5

6 215,8

82

6

5 300,5

70

7

4 397,2

58

8

3 505,9

46

9

2 626,6

35

10

1 758,3

23

11

902

12

12

56,7

0,7

Teljes kamat

777,7

Ebben az esetben a havi fizetési számot úgy számítják ki, hogy a hitelösszeget elosztják a jóváírási hónapok számával. A képlet alapján: 10 000: 12 = 833,3 rubel.

Ahhoz, hogy kiszámítsuk, hogyan lehet kiszámítani a kölcsön kamatát, a képletet az alábbiak szerint alkalmazzuk: (a hitelintézet fennmaradó része * kamat * a nap napjai) / (365 * 100%). Ha a példánk szerinti kamatot kiszámítjuk, az alábbi ábrát kapjuk:

(10 000 * 16% * 30 nap) / (365 * 100%) = 132 rubel.

Ezután levonjuk a fő kifizetést a hitelösszegből, és ugyanezen képlet alapján kiszámítjuk a következő hónapra vonatkozó kamatot. És így tovább minden 12 hónapra.

Második út

Ha bankban tartózkodik, és szeretné megtudni, hogy nyereséges-e kölcsön tőlük, de nem rendelkezik számítógéppel, javasoljuk az alábbi képlet használatát, amely a túlfizetést mutatja a hitel teljes időtartama alatt.

Teljes kamat = (hitelösszeg * kamatláb (hitelidőszak + 1)) / (24 * 100%)

Ha ismét megemlítjük a példát, a következő számítást kapja:

A kamat összege = (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) = 866,7 rubelt.

Ha összehasonlítjuk az első és a második számítási módszert, akkor a túlfizetés teljes összege majdnem ugyanaz volt, ezért válassza ki magának, hogyan kell kiszámítani a hitel éves kamatát.

A számítások néhány jellemzője

A hitelek kifizetésének kiszámításának néhány árnyalatát megvizsgálva nem nehéz kiválasztani az Ön számára legmegfelelőbb opciót, és kétszer ellenőrizni a banknál kapott fizetési ütemezést. Ne feledje, hogy minden bank kiszámítja a havi fizetés összegét a számológépén, de hasznos lesz számodra, hogy megtanulja a számítási technológiát és ellenőrizze azt. A csalás lehetséges, még akkor is, ha nem szándékos, meg kell fizetnie az összes rejtett kamatot vagy jutalékot, amelyet hozzáadnak a kötelező összeghez.

Például egy házban szeretne felszerelést vásárolni, és 50 ezer rubel kölcsönt szedni egy banktól ezekért a kiadásokért. Amikor a bankkezelő engedélyt kapott a kölcsön kibocsátására, akkor itt az ideje, hogy megtudja, hogy mekkora a túlfizetés, amelyet a banknak szüksége lesz pénzének felhasználására, valamint a havi kifizetés összegét, hogy azonnal elkülönítse azt a családi költségvetéstől. Azonnal meg kell tisztázni a kamatlábat és az adósság visszafizetését. A kifizetések járadékok vagy differenciáltak lehetnek.

Először is, próbáljuk meg kiszámítani a járadékfizetési rendszer havi fizetését és túlfizetését, amelyre a teljes hitelezési időszakban ugyanaz a havi kifizetések összege jellemző. A fizetési rendszertől függetlenül minden adósságfizetés magában foglalja a kölcsön alapját és kamatát is.

Szóval, a bank adta neked 50.000 rubelt 16% -át évente 24 hónapig, hogyan kell kiszámítani a kölcsön kamatát? A havi fizetés képlete nagyon egyszerű:

Havi fizetés = (hitelösszeg * együttható% arány / az év díjai) /

(1-1 / (1+ együttható% arány / az év díjainak száma)lejárat * az év díjainak száma),

hol van az együttható % arány = 0,16 (16% / 100%).

Most helyettesítjük értékünket és megkapjuk:

Havi fizetés = (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0.16 / 12)2*12) = 500 / 0,21 = 2 381 rubel.

Ne felejtsük el, hogy a kölcsönt 2 évre adták ki, azaz a kifizetéseket 24 hónappal megszorozzuk, és 2 381 * 24 = 57 143 rubelt kapunk. Ebből az összegből könnyen kiszámítható a túlfizetés, ami 57 143 - 50 000 = 7 143 rubelt. A bank ezt az összeget a pénzeszközök felhasználására használja a járadékfizetési rendszer használatakor.

Maga a bank a hitel feldolgozása után táblázatot bocsát ki a hitelfelvevőnek, ahol mindent egyértelműen elrendeznek, az összegtől és a fizetési naptól kezdve, a kamatfizetéssel.

Most fontolja meg a havi fizetésre vonatkozó differenciált kifizetések rendszerét. Ez a rendszer különböző havi kifizetéseken alapul, amelyek az adósság időtartama alatt csökkennek. Ugyanakkor a fő adósság felszámolásának mértéke nem változtatható, csak a kamatváltozások kifizetése, mivel a fennmaradó hitelalapoktól függ.

Havi fizetés = hitelösszeg / hitelidő, amelyre a kölcsönt kapják * az éves kifizetések száma;

az adatok cseréje után 50 000/2 * 12 = 2,083 rubelt kapunk

Ahhoz, hogy megértsük, hogyan számítják ki a kölcsön kamatát az első hónapra, a képletet használjuk:

Hitelkamat 1 = (hitelintézet * esélye% -os arány) / az éves kifizetések száma;

helyettesítjük értékünket, és:

Az első havi hitel aránya = (50 000 * 0,16) / 12 = 666,67 rubel

A számítások alapján az első havi hozzájárulás összege: 2,083 + 666,67 = 2 749,67 rubel.

A havi kamat összege eltérő lesz, és az általános képlet alapján számítható ki, amely minden hónapban érvényes, és így néz ki:

A k-havi havi kamatláb = (hitelösszeg - (k - 1) * a kölcsönösszeg / időtartam, amelyre a kölcsön adható * az éves kifizetések száma,

E képlet szerint havi százalékot számítunk ki, amelyhez még hozzáadódik az adósság visszafizetésének standard összege.

Egy működő differenciált fizetési rendszer használatával egy bankban kibocsátott terv folyamatosan változó összegben változik. Azt mondhatjuk, hogy egy dolog nem fontos, hogy hogyan számítsuk ki a hitel kamatát, az éves túlfizetés kisebb lesz a differenciált kifizetések alkalmazásakor. Az adósság teljes összege alapján a túlfizetés különbsége nem tűnik olyan jelentősnek, de ha nagyobb összegű hitel feldolgozásáról beszélünk, a különbség nem tűnik ilyen kicsit. Eddig a pénzügyi intézmények nagy része hiteleket bocsát ki, amelyek visszafizetéséhez járadékfizetéseken alapuló tervek szerepelnek. Egy ilyen hatalmas pénzáramlású rendszer lehetővé teszi, hogy több nyereséget kapjon.

Ebben a cikkben kitaláltuk, hogyan lehet kiszámítani a kölcsön kamatát. A fentiekben bemutatott egyes számítási módszerek képlete lehetővé teszi a költségek tervezését annak érdekében, hogy ne hagyja, hogy a bank megtévessze magát azáltal, hogy rejtett kamatot ad az adósság összegéhez stb. Rengeteg rejtett kövek léteznek, de tanácsot követve eljuthatsz hozzájuk az előnyökhöz!

Loading...